Taxas de Juros do Empréstimo Consignado

No empréstimo consignado, assim como em produtos de alto valor, é fundamental realizar pesquisas e comparações para encontrar as taxas de juros mais baixas disponíveis.

Esta prática torna-se ainda mais relevante no atual cenário econômico, em que a taxa Selic subiu de 2% em 2021 para 13,75% ao ano em 2022, encontrando-se atualmente em 13,25% ao ano.

Neste contexto desafiador, reunimos informações oficiais sobre as taxas mais baixas disponíveis no mercado.

Continue lendo para descobrir onde encontrar as menores taxas de empréstimo consignado.

O que é o Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito pessoal conhecida por oferecer as menores taxas de juros no mercado.

Embora essa afirmação possa parecer clichê ou até mesmo suspeita, a explicação para esse custo baixo está na forma como esse tipo de crédito funciona.

No setor financeiro, as taxas de juros são diretamente proporcionais ao risco de inadimplência da dívida. Quanto menor o risco de não pagamento, menores são as taxas de juros.

A modalidade consignado apresenta um risco significativamente reduzido de inadimplência, uma vez que o pagamento é garantido através de descontos automáticos nas folhas de pagamento dos solicitantes, sejam eles servidores públicos de todas as esferas, aposentados e pensionistas do INSS ou trabalhadores com carteira assinada.

Além disso, entre março de 2022 e 2023, os beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) e do Auxílio Brasil/Bolsa Família também foram incluídos entre os grupos elegíveis para o empréstimo consignado, embora, no momento, ambos estejam impossibilitados de contratá-lo.

Impacto da Taxa de Juros no Empréstimo Consignado

As instituições financeiras que oferecem empréstimos cobram uma taxa de juros sobre o valor emprestado. Esta taxa, chamada de taxa de juros, é um valor adicional que o tomador paga juntamente com as parcelas do empréstimo.

No entanto, ao contrário de outras modalidades de crédito, o empréstimo consignado possui uma taxa de juros pré-fixada. Isso significa que, no momento da contratação, os juros e os valores das parcelas são estabelecidos e não sofrem alterações ao longo do período de pagamento.

Em outras palavras, os tomadores de empréstimo consignado não têm surpresas nos valores deduzidos de seus salários, já que os pagamentos mensais são sempre iguais.

É importante ressaltar que as taxas de juros podem ser afetadas por fatores externos, como mudanças na taxa Selic, a taxa básica de juros, que pode influenciar as taxas de empréstimo consignado.

Além disso, a dinâmica da oferta e da demanda também pode impactar as taxas, levando os bancos a reduzi-las para estimular a contratação ou aumentá-las quando a procura é alta.

Teto de Juros do Empréstimo Consignado

A menor taxa de juros em comparação com outras formas de crédito pessoal é complementada por uma segunda característica do empréstimo consignado: a limitação legal das taxas de juros.

Os bancos não podem cobrar qualquer taxa de juros que ultrapasse os limites estabelecidos pelas regras do consignado para os convênios SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal) e INSS.

Por exemplo, o teto atual da taxa de consignado para beneficiários do INSS é de 1,91% ao mês para operações de empréstimo e 2,83% ao mês para o cartão de crédito consignado e cartão consignado de benefício.

Saiba mais: • Tudo o que Você Precisa Saber sobre Empréstimo Consignado

Essa taxa foi recentemente fixada, marcando a terceira mudança no limite de juros do consignado INSS em 2023. Para os servidores públicos, a taxa de juros está fixada em 2,05% ao mês para o empréstimo consignado, sem previsão de alterações até o momento.

Diferentemente de outros tipos de crédito, em que as taxas de juros podem facilmente ultrapassar dois dígitos mensais, o empréstimo consignado oferece uma proteção adicional ao consumidor, garantindo que as taxas permaneçam dentro dos limites legais.
Essa taxa foi estabelecida recentemente, marcando a terceira alteração no limite de juros para empréstimos consignados do INSS apenas neste ano de 2023. Confira:

Qual Banco Oferece a Menor Taxa de Juros para Consignado?

O Banco Central, a instituição responsável pela política econômica do país, publica regularmente uma tabela com a taxa média de juros cobrada em empréstimos consignados para os setores público, privado e INSS.

No entanto, as taxas de juros dos bancos são atualizadas com frequência para acompanhar as mudanças no mercado.

Portanto, as taxas apresentadas a seguir podem já não ser as mesmas em alguns dias, uma vez que as atualizações do Banco Central não ocorrem em tempo real.

Para estar sempre informado sobre as últimas taxas de juros e para fazer comparações, é recomendável consultar o relatório do Banco Central e utilizar ferramentas de comparação de taxas disponíveis.

A seguir, apresentamos as cinco menores taxas de juros para aposentados e pensionistas do INSS, em ordem crescente, na semana entre 07 de agosto de 2023 e 11 de agosto de 2023:

Saiba mais: • Caixa e Banco do Brasil Anunciam Redução de Juros no Consignado e Outras Linhas de Crédito

E também, as menores taxas de juros para empréstimo consignado público, também em ordem crescente, na mesma semana:

Como Encontrar a Menor Taxa de Juros para Consignado? 

Como mencionado anteriormente, as taxas de juros estão sujeitas a variações frequentes, e uma maneira de se manter atualizado sobre as mudanças no mercado de crédito é usar um simulador de empréstimo consignado online.

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